Der Traum vom eigenen Haus: Finanzierung ohne Eigenkapital

Ein eigenes Haus zählt zum Traum vieler Menschen. Der Kauf einer Immobilie ist allerdings mit hohen Kosten verbunden und wer kaum über Erspartes verfügt, überlegt es sich lieber zweimal. Mittlerweile ist jedoch genügend Eigenkapital nicht mehr zwingend erforderlich, weshalb sich immer mehr Käufer für einen Erwerb ohne das nötige Kapital entscheiden. Häufige Fragen zu diesem Thema sowie etwaige Antworten erfahren Sie in diesem Beitrag.

Haus ohne Eigenkapital kaufen

Früher war es üblich, ein Haus mithilfe des ersparten Kapitals zu finanzieren. Es galt bislang die Regel, dass Käufer mindestens 20 Prozent des Eigenkapitals miteinbringen müssen, um einen guten Zinssatz zu erhalten.

Wer allerdings kaum über Erspartes verfügt, aber trotzdem ein Haus kaufen möchte, kann heutzutage einen Antrag auf Vollfinanzierung stellen. In diesem Fall kann der Kauf einer Immobilie direkt über ein Darlehen einer Bank finanziert werden. Etwaige Ersparnisse werden somit nicht aufgebraucht, sondern können später für mögliche Engpässe verwendet werden.

Käufer sollten in diesem Fall dennoch darauf achten, dass Zinsen und Tilgung weitaus höher sind, als bei einem Kauf mit Eigenkapital. Trotzdem fallen diese manchmal geringer aus als bei einer Mietzahlung. Es kommt zudem darauf an, bei welchem Finanzinstitut das Darlehen aufgenommen wird. Einzelne Banken wünschen nämlich, dass zumindest Notarkosten, Kaufnebenkosten, Maklergebühren sowie die Grunderwerbssteuer vom Kunden selbst getragen werden.

Rundling Kempen am Niederrhein

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Wer darf ein Haus ohne Erspartes kaufen?

Üblicherweise sollten Darlehensnehmer einen sicheren Arbeitsplatz besitzen und demnach über ein festes und hohes Einkommen verfügen. Aus diesem Grund haben besonders Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst gute Chancen auf eine Vollfinanzierung. Wer über weniger Einkommen verfügt, muss grundsätzlich in der Lage sein, zumindest die Kaufnebenkosten zu finanzieren. Häufig überprüfen Banken den Kreditnehmer noch zusätzlich, ob dieser in der Lage ist, das Darlehen in ausgewählter Höhe abzubezahlen.

Welche Banken finanzieren einen Hauskauf?

Ob die Bank eine Vollfinanzierung des Hauses erlaubt, hängt grundsätzlich von diversen Faktoren ab:

– Wer möchte den Kredit in Anspruch nehmen?
– Wie hoch ist das gewünschte Darlehen?
– Welchen Wert hat das Haus?
– Wird das Darlehen für eine Kapitalanlage oder für die Eigennutzung verwendet?
– Liegen etwaige Sicherheiten vor?
– Sind Bürgen vorhanden?

Es hängt von der Bank ab, welche Kriterien vorrangig sind und einen Hauskauf ohne Eigenfinanzierung ermöglichen.

Risiken
Etwaige Risiken werden bereits zu Beginn von einer Bank bewertet. Sie ermittelt beispielsweise den Wert der Immobilien, um nachzuforschen, ob der Preis gerechtfertigt ist.

Kann der Käufer plötzlich aufgrund diverser Beweggründe das Darlehen nicht mehr abbezahlen, kann dies zum Verkauf des Hauses seitens der Bank oder des Schuldners führen.

Besitzt der Kreditnehmer kein Eigenkapital, ist dies meist mit hohen Tilgungsraten verbunden. Dadurch sichern sich Banken im Falle eines Verkaufs ab. Wird ein Kredit allerdings schneller getilgt, vermindert sich dieses Risiko.

Welche Vorteile bietet ein Kauf ohne Eigenkapital?
Trotz der Risiken zählt der Kauf ohne Erspartes zu einer rentablen Alternative im Gegensatz zur herkömmlichen Miete. Auch wenn Zinsen und Tilgung höher sind als bei der Finanzierung mit Eigenkapital, wirkt es sich auf den Immobilienkauf trotzdem langfristig gesehen positiv aus.

Wer also beispielsweise ein Darlehen mit 100.000 Euro aufnimmt, ist nach 40 Jahren bei ungefähr 75.000 Euro angelangt. Der Käufer hat sich hierbei also einen Vorteil von rund 25.000 Euro erwirtschaftet. Bei einem Mietvertrag zahlt der Mieter möglicherweise 10 Jahre lang weniger, legt aber mit dem Geld, das er für das Wohnen ausgibt, nichts an.

Der Kauf eines Hauses bringt jedoch einige Vorteile mit sich, die Käufer im Vorfeld abwägen sollten. Wer allerdings nicht über die notwendige finanzielle Sicherheit verfügt, wird grundsätzlich keinen Anspruch auf einen Vollfinanzierung haben.